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智能賬戶管理系統

為銀行提供企業賬戶全生命周期的賬戶管理,實現獲客、預約、開戶體檢、客戶盡調,開變銷,人行報備,賬戶交易監測、風險監測、反洗錢監測、防范電信詐騙等賬戶管理全流程的自動化處理,滿足監管要求。

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產品簡介

一、系統功能:

智能獲客:利用精準大數據分析,做到獲取客戶,記錄拜訪,預約開戶,盡職調查等功能。

極速開戶:企業信息核查、表單自動打印、客戶免填單、自動填報核心,真正做到優化開戶、提高效率、減少差錯、減低人工成本,提高客戶滿意度。

人行報備:自動向信用代碼證平臺和人民銀行賬戶管理系統報備,無需人工重復填報,簡單快捷無差錯。

賬戶監測:對業務異常類、賬戶信息開立類、賬戶信息變動類和交易異常類這四種情況進行監測。反洗錢監測、防范電信詐騙,滿足監管要求。

企業年檢:三方數據對比,后臺RPA機器人高速自動運行,自動年檢無需人工干預。

二、系統優勢:

企業賬戶預約服務移動化

緊跟客戶金融消費習慣向移動互聯端遷移的趨勢,改變以柜臺為唯一入口的賬戶業務辦理模式,建設微信小程序、手機銀行APP等多種企業賬戶預約服務渠道。企業只需拍照上傳賬戶資料,系統通過OCR識別等技術自動識別企業證照信息,無需客戶填寫,并自動進行工商、人行、身份證信息校驗,完成企業信息初步篩查,預約審核進度實時查詢。實現企業賬戶業務隨時、隨地、隨約、隨查,線上預約審核、線下核驗交付,有效提高企業賬戶業務辦理效率和客戶滿意度。

法人開戶意愿核實線上化

企業賬戶預約系統(包含微信端、手機銀行APP)中嵌入法人開戶意愿核實視頻雙錄功能,并留存視頻資料,確??蛻粢庠傅目珊藢?、可追溯和可舉證。通過OCR技術讀取身份證信息,運用人臉識別等技術確定法人真實身份,實時遠程視頻連接我行客服中心,在線完成企業法人開戶意愿核實工作,提高業務在線操作效率,減少線下業務辦理時間的同時防控企業開戶風險。對于經辦人線上辦理企業賬戶業務的情況,法人可直接進入微信小程序,進行實時雙錄呼叫受理,隨時隨地核實法人開戶真實意愿。

柜面業務辦理智能化

柜面業務辦理環節,通過識讀營業執照二維碼或企業預約碼獲取客戶信息,實現線上、線下聯動,自動補錄信息。引入人臉識別、視頻認證、身份證核查等多項技術手段,多信息來源交叉識別客戶身份與開戶意愿。運營商的三要素驗證(姓名、手機號、身份證號的數據真實性),實現對企業核心人員身份驗證。通過大數據平臺多維度對企業進行“健康體檢”,核驗工商、人行信息,受益人穿透,查看企業是否觸碰行內黑名單、是否被工商列入違法失信異常名錄、是否人行久懸、是否存在電信詐騙等風險指標。利用RPA技術實現人行監管輔助系統、人行賬戶管理系統一鍵智能報備。每年對行內全量企業賬戶進行賬戶年檢,系統自動比對工商、人行、核心數據,并通過RPA技術完成人行年檢報備工作。

風險監測常規化、動態化

對于存量企業賬戶通過探索大數據、多平臺對接等方式持續對企業身份信息進行識別,定期比對工商、核心、人行等賬戶信息,如果發現有證件過期,工商變更,法律風險信息等,系統自動給予預警。

建立企業異常賬戶行為動態監測指標和監測模型,從賬戶開立、變更、交易多環節監測,防范電信詐騙、反洗錢犯罪。重點監測短時間內同一法定代表人或單位負責人開立多個賬戶、同一注冊地址開立多個賬戶等異常賬戶行為、頻繁開銷戶、賬戶資金分散轉入集中轉出或集中轉入分散轉出等異常情形,對賬戶全流程業務數據進行全面分析、密切監控、整合交易行為、資金流動、經營行為等風險特征,進行風險預警。

企業賬戶信息展示全景化

企業賬戶信息全方位展示,內容包含:基本信息、賬戶監測情況、賬戶預警情況、賬戶開變銷記錄、賬戶歷史影像資料、視頻資料,年檢情況,盡調情況等,賬戶檔案管理電子化,便于查找、調閱、線上進行檢查賬戶,切實保證賬戶業務合規性,有效防范賬戶風險。


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