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四大行上半年信貸投放“成績單”亮眼 紛紛大力推進金融科技

作者:handler時間:2021-09-01 16:5838 次瀏覽

信息摘要:

據訊: 四大國有商業銀行2021年中期業績顯示,上半年信貸投放力度進一步加大,資金持續投放實體經濟重點領域和薄弱環節,數字化轉型全面推進且取得良好成效。專家表示,四大行信貸投放增速普遍較快,信貸結構持續優化,但也需注意下半年有效信貸需求回落,或將造成信貸增速承壓。

  四大行信貸投放增速較快 持續讓利實體經濟

  四大國有商業銀行作為普惠金融的主力軍,上半年持續增加信貸供給,強化金融服務支持,讓利實體經濟幅度不減。其中,中、農、工三大行提前超額完成今年《政府工作報告》中提出的“大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上”要求。建設銀行上半年普惠金融貸款余額達到1.71萬億元,規模位于四大行之首,較年初增加了2884億元,同比增長也超過了20%。

  工商銀行 上半年普惠型小微企業貸款余額突破1萬億元,增速達40.4%,增速在四大行里最高。中國銀行 上半年境內普惠金融貸款新增2060億元,較年初增長35.8%。農業銀行 上半年普惠型小微企業貸款余額1.24萬億元,增速為30.4%。

  此外,四大行在綠色發展、鄉村振興、制造業等實體經濟重點領域和薄弱環節,持續加大資金支持。如工商銀行上半年綠色貸款余額超過2萬億元,保持同業領先,在投向制造業的貸款和制造業中長期貸款占比持續提高,且貸款規模均居同業首位。農業銀行綠色信貸余額1.76萬億元,增速為16.4%。建設銀行將鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接,截至6月末,建設銀行涉農貸款余額2.31萬億元,較上年末增加2243.05億元,增長10.74%。中國銀行上半年制造業中長期貸款新增823億元,較年初增長18.36%。戰略性新興產業貸款新增1855億元,較年初增長83.46%。

  招聯金融首席研究員董希淼表示,四大行支持實體經濟的能力在逐漸增強,信貸投放增速普遍較快,信貸結構持續優化?!霸谇捌谛刨J投放增速較快的前提下,還能繼續增加投放,并不容易。而且貸款的實際成本有所下行,信貸資產質量整體表現也較好?!彼f。

  但同時,董希淼指出,7月份人民幣貸款及社會融資規模增長不及預期,下半年可能會出現有效信貸需求不足?!八拇笮行刨J投放量占商業銀行三分之一以上,下半年,一方面在信貸規模增長可能放緩的情況下,四大行肩負著保持信貸增長穩定的大行職責;另一方面還要繼續保持信貸資產質量穩定,可以說面臨著一定挑戰?!倍m嫡f。

  據中國人民銀行的數據,7月份社會融資規模增量為1.06萬億元,同比少增6362億元,不及市場預期。具體看,新增信貸類資金(人民幣貸款、外幣貸款和未貼現的銀行承兌匯票)為5997億元,同比少增2570億元。尤其是,7月份企業部門中長期貸款增加4937億元,同比少增1031億元,出現今年以來首次少增。

  中國銀行研究院研究員梁斯認為,一方面,通常信貸投放高峰期在上半年,半年末過后,7月份開始信貸投放往往會出現季節性走弱,信貸需求本身會下降。另一方面,近段時間以來國內疫情呈現零散、多發態勢,一定程度上對經濟的穩健運行產生干擾,繼而影響到企業信貸資金需求。這增加了下半年銀行信貸發放的壓力。

  建設銀行行長王江表示,上半年建設銀行普惠金融貸款的基數較高,達到了1.71萬億元。在這種形勢下,普惠金融的發展面臨很大的挑戰,特別是建設銀行上半年日均投放普惠金融貸款81億元,日均回收的壓力也很大,達到67億元。

  “從風險而言,盡管面臨巨大的挑戰,但是由于建設銀行建立了一個全過程的智能風控管理體系,目前小微企業整體風險是可控的,預計年底普惠金融不良率不會超過1.5%,能保持在1.3-1.5%之間?!蓖踅f。

  農業銀行行長張青松表示,下半年,農行信貸投放的項目儲備充足,所以貸款還可以保持一個穩定的增長態勢。農行下半年將更加突出對經濟轉型的適配性,將金融活水更多引向普惠、縣域、民營和制造業等經濟薄弱環節,以及現代服務業等新功能、新供給上。

  聚焦科技賦能 推進數字化轉型

  四大國有商業銀行將金融科技發展作為重要發展戰略之一。上半年,四大行數字化轉型持續推進,金融科技應用均有所增強。

  工商銀行加速推進科技強行建設。在銀保監會銀行科技監管評級中,工商銀行連續八年保持第一。截至6月末,工商銀行累計獲得專利授權數量繼續保持國內銀行業第一。上半年,工行在業內率先構建并推出“云工行”非接觸服務品牌,網絡金融業務占比進一步提升至98.8%。

  工商銀行副行長張文武表示,工商銀行還將繼續推進數字人民幣的研發試點和應用工作。截至6月末,工行累計開立個人錢包超463萬個,對公錢包132萬個,簽約數字人民幣受理商戶18萬個,交易金額超過5億元。同時,與46家商業銀行同業簽署了合作協議,共同打造數字人民幣全場景生態體系。

  農行數字化轉型成效顯著,數字化經營成為農行實現中間業務收入提速的“助推器”。張青松表示,上半年,農行持續加強以掌銀為核心的線上金融服務平臺建設和產品創新,加快掌銀版本迭代升級,推出掌銀鄉村版和大字版,掌銀月度活躍客戶數(MAU)突破1.24億,比上年末增長2077萬戶,個人掌銀MAU總量和增量均位居同業第一。

  建設銀行也在持續推進金融科技戰略縱深發展。建行已發布2021-2025年金融科技戰略規劃,對集團金融科技未來五年的發展目標、重點任務和保障措施進行了總體部署。

  據王江介紹,截至到上半年末,建設銀行人工智能累計投產應用場景500余個,建行云為9大領域的400多個項目提供支持,物聯平臺接入終端超百萬臺。依托科技賦能提升服務能力,建設銀行的客戶洞察更敏銳、產品供給更高效、營銷服務更精準、風險管控更智能。同時,建行金融科技賦能社會的成效也在持續顯現,智慧政務服務平臺注冊用戶1.6億人,累計業務辦理量超過17億筆,為多家銀行提供整體系統解決方案,向900多家中小金融機構輸出智能風控產品。

  中國銀行上半年成立了金融數字化委員會。中國銀行首席信息官劉秋萬表示,中國銀行推進“科技引領、創新驅動”發展戰略,增強科技創新引領能力??萍假x能建設線上化服務體系,普惠貸款線上實現了分鐘級完成從申請到放款的業務全流程。金融科技還助力提升中行智能化服務水平、支撐實現移動化經營管理,且科技基礎保障能力持續增強。

  劉秋萬表示,科技賦能業務效果逐漸顯現,并且有力支撐了中行今年上半年業務增長。

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